香港友邦充裕未來盈尚-弊端缺點和優勢,收益能否達成? - 香港儲蓄分紅保險專業評測 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

      香港友邦充裕未來盈尚-弊端缺點和優勢,收益能否達成?

      優保多

            友邦充裕未來系列于2015年8月首次推出,主要適用于子女教育金儲備、退休養老規劃和財富傳承。歷經四代,仍是市場最受歡迎的儲蓄分紅保險之一。充裕未來·盈尚于2020年7月17日正式推出,較上代產品,有如下幾點更新:

      1,新增第二被保人安排

      2,新增卓越成績獎勵

      3,預期總回報率比上代產品高30%

      充裕未來盈尚投保幣種/年齡/繳費期:

      • 投保幣種:美元

      • 交付方式:一次性交付/5年期/10年期

      • 被保人年齡:出生15日-80歲

      • 保障期:終身

      • 其它:和投保人性別、是否抽煙無關

      • 其它:保本

      充裕未來的不足

      沒有完美的產品,基于歸原紅利的保險產品不能在短期內提供較高的現金價值,預期收益必須長期持有才能獲得,不能質押保單到銀行融資。以上是它們的不足!

      如果您有下列需求,充裕未來或者保誠的雋升可能不是最佳選擇:

      1,去銀行質押保單再融資的需求。

      銀行不接受充裕未來的質押融資。如果有這方面需求,建議選擇其它產品,可以把所交保費80%從銀行端貸出,年利息不到2%。鏈接:保單質押融資撬動更高收益

      2,高杠桿要求。

      儲蓄分紅險側重遠期收益,無實際保額,后期身故賠付和退保價值一致。

      3,很快就要提領現金的。過早提領將大大影響后期收益,甚至斷單導致保單失效。如果想當月投保,下個月就領錢,可以選擇:即享年金

      4,短期理財的。

      建議您考慮一年期信托“天凱”,年化10.8%,每月派息,固定收益。

      充裕未來盈尚現金總價值構成:

      i. 保證現金價值;

      ii. 復歸紅利現金價值(非保證)

      iii. 終期分紅現金價值(非保證)

      上述三項收益在第三個保單年度派發。

      關于分紅模式:

      分紅模式同保誠的雋升都采用歸原紅利分紅模式,歸原紅利分紅也叫復歸紅利,又叫英式分紅。歸原紅利最能體現保險的精髓!相當于保險公司用分紅又幫您買了新的保單,并把新保單的保額一起折進原保單使保額增加,隨后保險公司再把增加的保額減保轉化成現金價值,從而保額維持不變但現金價值不斷增加,如下圖紅色是"提領前的保額"維持不變,但最右列現金價值的總額卻不斷增加。

      第15個保單年度開始,客戶每年減額提現,導致保額不斷降低,見下圖藍色標識,保額不斷降低會導致最右列的現金價值總額的增長速度放緩:

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      為什么減額提領會導致后期增值放緩?

      保額是推動現金價值增長的原動力,過早且過多提領會導致保險公司不僅沒有足夠的紅利幫您"再買新保單"增大保額,還會被動出讓原始保額換取現金供您提領,因而保額折損,導致后期增值速度放緩。

      如何提領可以兩全?

      盡可能根據保單合同的推薦值提領,只提領部分歸原紅利現金價值+少量特別紅利。等現金總價值有了較大積累后再減額提領大額現金。

      歸原紅利對比現金分紅

      完全基于現金價值再增長的分紅模式就叫現金分紅,也叫美式分紅。例如:萬通的富饒傳承。現金分紅除了保證現金價值外,非保證的部分分別是"周年紅利"和"終期紅利"。"周年紅利"每年提領,不影響保額,或者留存在保險公司賺固定利息,也可以用來交付將來的保費。用預支的形式提前提領"終期紅利"也會導致部分退保(減額提領),同樣會導致后期現金價值的增長放緩。

      現金分紅比較直觀,相對穩健,但保險公司投資的自由度不及歸原紅利,一般講現金分紅的潛在收益稍弱于歸原紅利。

      兒童教育金案例展示: 

      每年繳費2萬/五年期/總交費10萬美元

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      分紅能否達成?有沒有忽悠?

      充裕未來.盈尚提供的內部收益率大約6.7%左右復利能否實現?為什么是"不保證的保證"保險公司會把收到的保費扣除準備金后打包成基金投向世界,其中一部分配置債券,類似"匯豐"這樣高評級的永續債券年收益都在5%-6%,再配上股票和少量權益類產品。6.7%左右的綜合回報是很容易達成。

      充裕未來·盈尚的投資策略

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      分紅的實際達成率。

      也叫產品分紅履行比率,即實際分紅能否達到投保時計劃書所演示數據。友邦在其官網公布充裕未來2019年分紅達成率高達106%,超越期望。友邦分紅達成率查詢鏈接:我要查詢達成率

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      分紅回顧

      紅利派發回顧于過去 20 年,雖美國國債的息率持續下跌,但是友邦不但持之以恒地落實上述紅利概念,亦竭盡所能派發與建議書上一樣的非保證紅利金額。于 2003 年以后推出的產品,至今大部分產品均能派發多于或與建議書上一致的非保證紅利金額。正做到非保證中的保證!

      設定第二被保人簡述

        您可在原有被保人在生時指定您的摯愛家人為第二受保人(須與您及受益人存在可保利益關系)當原有被保人身故,第二被保人將自動成為新被保人。您可于原有被保人在生時無限次指定、轉換或移除一位第二被保人。擬定之第二被保人在被指定時的年齡須為15日至60歲。當原有受保人身故,第二受保人必須為60歲或以下方可成為新被保人。第二被保人需于原有被保人身故后一年內成為新受保人,否則AIA將會向受益人支付身故賠償。

      兩次被保人變更簡述

      本計劃特設「更改被保人選項」,助您將個人的豐厚財富傳承后代。您可更改被保人為您的摯愛家人(須與您及受益人存在可保利益關係)而保單價值將不受影響,讓您完整將保單交予后代,安排財富傳承更添彈性。您可由第1個保單年度終結后且原有受保人在世時實行本選項最多兩次(包括透過第二受保人安排而更改受保人的次數)。申請本選項時新受保人的年齡須為15日至60

      自選賠償支付方式,靈活貼心。

      除一筆過形式支付外,此計劃為您提供定期方式支付身故賠償及意外身故賠償的選擇。受益人將會定期領取指定金額的身故賠償及意外身故賠償,金額及分期方式由您決定,唯每年領取的總額不得少于身故賠償及意外身故賠償總和的2%。身故賠償及意外身故賠償的余額將儲存于本公司積存生息,直至全數身故賠償及意外身故賠償已支付予受益人。

       被保人卓越成績獎勵:

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