徹底了解香港保險的分紅收益實現率 - 香港澳門保險分紅達成率查詢|理賠和投訴處理 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

      徹底了解香港保險的分紅收益實現率

      優保多

      如果您問為什么要買香港保險?有一個理由可能最具普遍性,那就是香港保險有著強大的分紅。分紅不僅僅體現在儲蓄分紅型保單上,重大疾病險同樣有分紅。

      第一次接觸香港保險,您肯定會留意到"預期收益"和"分紅并非保證"類似的描述。面對這樣不踏實的描述,您或許會有如下疑問:建議書上寫的分紅能不能拿到?預期收益能否實現?分紅如何查詢?歷史收益到底怎么樣?


      這就是分紅實現率的問題了,實現率也叫履行比率或者達成率。這是衡量該保單優劣的最重要的依據。

      用友邦充裕未來舉例,建議書顯示65歲時退保總價值是21,918,400元。

      舉例_副本.jpg

      如果65歲的退保價值有兩千二百萬,那么它該年度的實現率超過100%,如果65歲的退保價值僅2000萬,則該年度的分紅實現率就是91.25%。

      不同保險公司的紅利理念和分紅達成率的查詢見網頁最后"相關文章"

      問題1,保險公司是如何分配紅利的?

      分紅模式有兩種:英式歸原紅利分紅(也叫復歸紅利分紅)和美式現金分紅,收益均有三部分構成,對應的收益來源如下:

      歸原紅利分紅:

      ①保證現金價值。保險公司兜底,100%兌付,客戶不可能虧本。

      ②復歸紅利(歸原紅利)。來自固定收益類資產的投資收益,波動較小。

      ③特別紅利(終期紅利)。來自股票等權益類投資的收益,波動較大。

      現金分紅:

      ①保證現金價值。保險公司兜底,100%兌付,客戶不可能虧本。

      ②周年紅利及累積利息。來自固定收益類資產的投資收益,波動較小。

      ③終期紅利。來自股票等權益類投資的收益,波動較大。

      其中現金分紅的收益波動更低,但歸原紅利分紅的潛在收益更高。


      "緩和機制"應對分紅波動。保險公司會在投資收益高的年度提留部分收益不分配,以應對后期可能出現的投資收益下滑:

      緩和.jpg

      問題2,如果達成率低會怎樣?

      分紅低于預期,或者達成率低,不僅客戶不能接受。保險公司也更不愿意看到,一旦出現這樣的情況,它損失會更大:

      1,限制發展。保監局會限制該公司的產品廣告、招聘和新產品的推出。

      2,保單滯銷甚至退保擠兌。

      3,股價大跌

      4,更進一步限制發展。

      由此可見,達成預期收益,是客戶和保險公司的共同目標。

      問題3,保監部門的監督

      任何一款分紅類產品在上市前都要經過保監的二次精算,符合要求才能上市銷售,這叫事前監管。后期如果收益不能達成,保險公司將被監管。哪怕是能達成,但銷售過于火爆導致準備金率下滑,保監會也會干預。

      問題4,客戶能做些什么?

      相當多的分紅保單都有紅利鎖定的功能,當紅利積累的到一定的值,客戶可以把部分紅利鎖定,放在保險公司賺取穩定利息,變波動為固收。

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