香港保險還能買嗎？
這幾乎成了一個永恒的話題，每次金融政策的變動，美元對人民幣匯率的波動，這個話題就會又一次拿出來討論一通，香港保險還能買嗎？如果您有海外資產配置的要求，那香港和澳門的保險還是第一選項，保險是可增值的輕資產，而且非常安全。比您炒美股、投資外匯和海外買房好得多。
那么，香港保險的優勢和劣勢在哪里？和大陸的保險到底有什么區別呢？
先說香港保險的缺點和不足：
1,匯率波動。
這是一個雙刃劍，如果人民幣升值，您賺來的美元換到的人民幣會減少。假如人民幣貶值，您賺到的美元將來能換到更多的人民幣。市場環境的變化，匯率在一定的區間內波動屬于正常現象。
如果您在意匯率的波動，可以直接買人民幣保單，香港很多保險可以支持7種以上貨幣。
如今，人民幣又進入了新的貶值周期，而且存款利率下調，國債收益倒掛。香港保險或又成新寵，詳見鏈接：您還要大額定存買國債嗎？
2,現階段繳費不方便.
2016年10月后，銀聯卡繳費被終止，確實給以后的繳費帶來不便。信用卡繳費要支付手續費，不劃算，每年換匯后匯款到香港太羅嗦。遠沒有大陸保險綁定銀聯卡方便。 但上述不便很快就會改變，大灣區和橫琴的境外保險試點很快就要落地，大大方便以后的繳費和理賠。
3,日常溝通沒有大陸保險簡便。
香港保險沒有免費的400電話，打國際長途要多花錢。但您可以通過頁面留言讓對方在您指定的時間打過來，但沒有直接撥打免費400電話直接。
4,香港保險不能對接養老社區。
大陸保險在這方面開展的比較好，尤其是"恒大人壽"和"信泰"。總交保費不低于60萬的情況下(60萬非固定值)某些險種可以對接養老社區，本人和直系親屬可以獲得優先入住權。入住養老社區是另外收費的，每月7000~15000不等，根據不同的房間檔次和護理級別，有的會更貴些。
5,香港保險的重大疾病險還沒有中癥理賠后的豁免。
大陸的重大疾病險可以在罹患中癥后就能豁免保費，香港保險目前還沒有施行。
再說香港保險的優勢：
1,港澳保險更成熟。
所謂香港保險和澳門保險，其實都是西方大保險公司在港澳的分公司，它們離岸注冊并獨立上市經營。它們的母公司大都歷史悠久，例如法國安盛誕生于1816年，即清朝嘉慶21年。這些老牌保險公司大都經歷過世界大戰和經濟大蕭條的洗禮，因此更成熟。它們在全球開設分號，并全球投資，做到全球化經營。
大陸保險業起步較晚，保險法至到1995年6月才頒布實施。因此，在運作經驗、投資能力和經營能力上，沒有可比性。
2, 港澳保險的從業人員受教育程度高。
香港從事保險中介不查看學歷，但需要考過5個科目: 1保險原理; 2一般保險; 3長期保險; 4責任保險; 5投連險。假如只是從事壽險銷售，1和3一定要過，過了5才可以銷售投連險。財產險銷售要考過2和4.
在2014年，我在香港考一、三、五科目，教室考生按照中英文分開，一部分試題為英文，另一部分是繁體中文，監考老師也是用廣東話和英文分別宣讀考試紀律。通過以上考試后才能發證，加入保險業聯合會成為會員，才能從事銷售業務。
大陸正好相反，2015年6月份反而取消考試了。年滿18歲，大專以上學歷，沒有犯罪記錄，非失信人就可以賣保險。問題是學歷并不在學信網上做驗證哦。理論上您身邊的叔叔阿姨，您的姑媽嫂子是都可以銷售保險的。銷售人員受教育程度偏低，銷售過程中太依賴話術和人情關系，因此導致后期投訴大增，也壞了保險的名聲。
3, 港澳保險從業人員更自律
這和他們的受教育程度有關系，和港澳地域狹小也直接相關。在大陸您可以今天賣保險，明天就改行搞別的，但在香港就太難了。地方小，沒有周旋的余地。因此香港保險的從業人員都非常自律，注重產品分析和對比，沒有話術引導和忽悠。
4,港澳保險產銷分離更徹底
香港保險的銷售渠道更豐富，一些保險公司自己的銷售人員不足百人。銷售委托給銀行，經紀公司和代理公司，自己專注于理財、客戶服務，產品開發和品牌塑造。大陸在銷售方面也有了長足的進步，經紀公司也不斷涌現，但總體講大陸更注重不斷增援的人海戰術。
5,香港保險有分紅，保費更便宜。
香港保險的分紅，對于儲蓄類保險收益會更高。對于保障型壽險有更高的身故賠付。
重疾類保險保100萬有可能賠300萬。
大陸保險沒有分紅，為了以后能賠到300萬，要支付更多的保費。
大陸保險沒有分紅的鏈接，請看這里：大陸保險沒有分紅的優劣
香港保險的現金價值是保證現金價值+分紅！分紅分兩種。
6香港保險更豐富
香港保險的部分險種可以變更被保人，保單永不失效，子子孫孫都可受益。
現金提領可以轉換為年金，非常靈活。理賠金還可以做成簡易信托分批派發給受益人，從而防止受益人揮霍。
7,香港保險重疾險免體檢額度高，對兒童疾病呵護更全面。
在香港,一個40多歲的成年人，如果體況良好，200萬美元保額的重大疾病免體檢。大陸的免體檢額度要低的多，保40萬就要體檢了。
香港兒童重疾可以買到100萬美元的保額，大陸一般50萬人民幣為上限。
另外香港重大疾病險涵蓋的18歲以下未成年人疾病種類非常多，甚至胎兒都能保。大陸保險在這方面有很大欠缺，還對未成年人的死亡理賠做了額外規定。
問題來了，到底該怎么選擇呢？
1, 如果您希望做海外資產配置，但不愿意承受收益波動，您可以選擇年金。這月投保下月拿錢的，或者中年投保晚年拿錢，都有。推薦：萬通即享年金
2,如果您希望做海外資產配置，希望盡快回本，可以承受一丁點分紅上的波動，您可以考慮現金分紅的。推薦富饒傳承2、赤霞珠
3, 如果您希望做海外資產配置，計劃將來給子女留學用，或者留給自己以后做養老，總之要較長時間后才能用到它。可以考慮歸原紅利的，用時間來平抑掉波動，獲得高收益。推薦：雋升；充裕未來
4,如果您沒有任何海外資產配置的需求，希望您的收益是平穩可控的，可以考慮大陸的復利增額壽險。推薦：恒大的萬年禧；中意的永續我愛
5, 假如您擔心利率不斷下調，希望在增值的同時獲得一個鎖定利率的工具，可以考慮大陸的年金，搭配上金賬戶，永遠享受最低3%的定存利息，以后就是銀行利息降到0.1%都和您沒關系.推薦：華夏人壽的華夏紅經典版；華夏紅養老版
如果您僅僅是想理財，只關心收益，不關心杠桿，可以考慮香港信托，年固定收益都在10%左右，大陸刷銀聯卡即可申請，申請額度5千-2萬美金不等。
以上提到到產品在文章末端"相關產品"、"相關文章"里都有講解。
最后辟謠，2020年疫情，香港保險離開大陸居民的幫襯舉步維艱云云，胡說：
香港友邦2020年上半年的保費收入相比2019同期還增加3.3%呢。
