資管新規(guī)過渡期即將結束，2022年1月1日起銀行理財產(chǎn)品將打破剛性兌付,回歸代客理財?shù)谋驹础８鎰e"保本保息保收益"，客戶承擔盈虧，走向"真凈值".
問題:存款業(yè)務也不保息嗎？
存款業(yè)務是銀行的表內(nèi)業(yè)務，依舊保本保息。在利率下調(diào)的大趨勢下，目前一年期的存款基準利率1.5%：
1993年1年期定存基準利率10.98%
2007年1年期定存基準利率4.14%
2010年1年期定存基準利率2.75%
2021年1年期定存基準利率1.5%
也許若干年后，您的存款將不再獲得任何利息，銀行只提供金融服務。
下圖是香港目前一年期的定存利息：
"打破剛兌"是針對銀行的表外業(yè)務
包括但不限于下列銀行銷售的理財產(chǎn)品:資金信托，證券公司、證券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險資產(chǎn)管理機構、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。
銀行銷售理財產(chǎn)品時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，銀行等任何金融機構不得以任何形式墊資兌付。金融機構不得在表內(nèi)開展資產(chǎn)管理業(yè)務。銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品可以閉著眼睛買的時代徹底成為歷史。
新規(guī)下香港儲蓄分紅險的優(yōu)勢
1,保本、潛在收益高。
香港儲蓄分紅險的現(xiàn)金總價值由"保證收益"+"分紅收益"構成。
"保證收益"逐年派發(fā)可讓您不會損失本金，并有少量收益。
"分紅收益"可讓您賺取潛在高收益，悲觀、中性和樂觀情形下的收益演示可讓您事先一目了然。
香港保險對分紅的考核通過"達成率"由保監(jiān)會監(jiān)管，鏈接：
2,賺取高收益需要時間。
香港保險收益采用復利計息，復利滾存離不開時間積累。在繳費期內(nèi)退保將有可能導致部分本金損失！
銀行定存VS香港儲蓄分紅險
銀行定存的優(yōu)勢：
1,短期理財，主動靈活。
2,當年存入，當年獲利。
香港儲蓄分紅險的優(yōu)勢：
1,雞蛋不放在同一個籃子，籃子不放在同一臺車上。美元儲蓄保單可分散單一貨幣帶來的投資風險。
2,香港儲蓄分紅險可分期繳費，銀行定存需儲戶一次性存入.
3,香港儲蓄分紅險復利計息，銀行定存采用單利計息.
4,香港儲蓄分紅險存入計息，合理提領現(xiàn)金價值并不影響收益；銀行定存采用余額計息，中途取現(xiàn)大大影響利息收益.
5,香港儲蓄分紅險可提前鎖定收益；銀行定存利息逐年降低，獲利隨之逐年下降。
6,香港儲蓄分紅險可質(zhì)押保單貸款，年貸款利息不到2%，且不影響保單收益。
7,被保人身故，香港儲蓄分紅險會支付身故賠付；存款人突然身故，親屬處理存款要先證明"咱媽是咱媽"等。
8,保單的受益權指定繼承，代代受益、無爭議。存款不能提前指定繼承人。
