首先您要找到一個專業的經紀人，畢竟兩岸的政策不同，保險也不是一天兩天的事情，專業的經紀人能在以后理賠、繳費和提領現金甚至結匯等環節上提供更專業的服務。
①香港澳門保險可通過保險公司/銀行/代理公司/經紀公司購買，有經紀牌或者代理牌照的資產管理公司也可以，公司名字叫什么并不重要。請通過該鏈接了解：
②下一步是產品了解：
香港保險和澳門保險的建議書都比較長，十頁以上很常見，萬用壽險往往有四十多頁，投連險的建議書會更長。一下子完全看懂并不是一件容易的事情，您一定要在經紀人的幫助下對建議書做充分了解，您也可以要求經紀人針對同類產品多提供幾家保險公司的建議書做對比。
香港和澳門的保險業很成熟，在銷售方面更注重產品的解釋和對比，沒話術沒套路。建議書的有效期是30天，如果您是初次接觸，這30天的了解尤為關鍵。
③如果您決定投保，經紀人會針對您的情況給出具體的建議。然后他會發一個表格讓您填寫，這主要是為了節省投保階段填表的時間。拿到您填好的表格后(通過郵件或者微信)，經紀人會把您的資料提前錄入到“投保書”。您抵達香港或者澳門的保險公司后，直接核對投保書的資料，如果無誤就簽名，無須現場填寫。
另外，投保階段您還要填寫諸多文件，每個文件的意義經紀人都會在現場做解釋，例如：您要確認投保環節是香港或者澳門完成的、您對產品是了解的、經紀人收集您的信息您是知情的等等。在您簽字的時候，經紀人會蓋上經紀公司的章，保險公司也會蓋上保險公司的章，這樣的簽字蓋章和文件解釋大約需要近一個小時。
④以上工作結束后，您要在保險公司的柜臺交首期保費，或在指定的期限內去該保險公司合作的銀行交費。記得拿銀行繳費憑證和收據，然后保單就進入核保狀態。
⑤如果核保沒問題，保險公司就承保，并會快遞保單到您府上，部分保險公司會委托經紀公司發快遞，您有21天的猶豫期(冷靜期)對是否投保做出最終決定。如果您決定放棄，您的繳費將原路返回。
香港和澳門的保單都非常厚，"投保書"和“建議書”會被裝訂在一起成為保單的一部分，“建議書”被裝訂在一起是方便您核對以后的分紅和當初建議書上數字是否一致，在香港和澳門叫達成率。您可以通過這個鏈接了解：關于分紅達成的查詢。
快件里會有"致客戶函"，里面有您的客戶編號和諸多告知。若干天后還會有個信件郵寄過來，這個信件內有您的初始密碼，通過客戶編號和初始密碼您就可以在保險公司的網站上完成注冊啦(該信件由保險公司寄出)
⑥如果核保有問題，可能的結果是：
拒保，就不用解釋了。
召回，需要您補充更多資料或三甲醫院體檢單、或加費之后方可承保、或針對某器官除外不保。如果您的繳費額非常高，或許要補財力證明。
擱置，基本上拒保的委婉說法，是在建議您可以到別的保險公司再嘗試下。
需要攜帶的資料很簡單：
1,身份證、戶口本(如果夫妻不在同一戶口本上，請攜帶結婚證)、港澳通行證以及入境標簽。
2,有VIsa或者萬事達標記的信用卡。
3,如果是重疾險如果身體有狀況，還要帶上5年內體檢記錄，出院小結等。
4,如果被保人是不足18歲，要帶上孩子出生證，不足18歲不用去香港或者澳門。
5,如果是隔代投保，要攜帶關系證明和孩子父母的知情書。
特殊情況一定和經紀人提前溝通好！您也可以在經紀人的安排在香港或者澳門開一個銀行卡，以方便以后的現金提領。
