保費(fèi)融資的理念:
A,把所交保費(fèi)再從銀行貸回來一部分,用更低的實(shí)繳保費(fèi)杠桿更高的收益。
舉例:繳納保費(fèi)100萬,滾存到270萬是不是很棒?如果繳保費(fèi)100萬,再把60萬貸出來。實(shí)繳40萬照樣復(fù)利滾存到270萬是不是更棒?
B,直接從銀行貸款投保。
充分利用保單收益和銀行利息之間的差額,用更低的資金成本杠桿更高回報(bào)。
哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做保費(fèi)融資?
①一筆過支付保費(fèi)(含期繳保單預(yù)存全款)
②首日退保價(jià)值高(約為總交保費(fèi)80%)
舉例:5年期,年交20萬,一次性把5年的保費(fèi)100萬全部交付。首日退保價(jià)值100萬x81%=81萬
可以貸出多少?A操作為例:
可貸出首日退保價(jià)值的80%或更高。
如:首日退保價(jià)值100萬x81%=81萬.
可貸出的金額是81萬x80%=60萬。
相當(dāng)于只交了100-60=40萬保費(fèi)。
每年貸款利息:60萬x1.5%=0.9萬
20年貸款利息:0.9x20=18萬
20年后退保價(jià)值270萬,退保凈收益=270-40萬實(shí)繳-60萬貸款-18萬利息=152萬。
收益率:152/40=380%
年收益率:19%
有關(guān)貸款投保,B操作:
自有100萬,貸款300萬,總計(jì)400萬投保。因首日退保價(jià)值為320萬,所以銀行敢于貸300萬給您。
每年貸款利息:300萬x1.5%=4.5萬
20年貸款利息:4.5x20=90萬
20年后退保價(jià)值1080萬,退保凈收益=1080-100萬實(shí)繳-歸還300萬貸款-90萬利息支出=590萬。
收益率:590/100=590%
年收益率:29.5%
貸款要求及利息:
①年利息1.5%,例如貸款200萬,年利息200萬x1.5%=3萬,月利息2500元。
②利息按月扣繳。
③最低貸款額不得低于100萬港幣。
④一般年貸款利息不超過1.9%
需要什么條件才能夠申請(qǐng)?
您需要證明自己的月收入不低于月利息。
從哪些銀行申請(qǐng)保單融資?
招商永隆銀行,永亨銀行等,您需先在對(duì)應(yīng)的銀行提前開戶。
保費(fèi)融資的原理和實(shí)際操作
①原理:保單收益率大大高于香港貸款利息,存在套利空間。
②操作:貸款期間保單權(quán)益歸屬銀行。作為保費(fèi)融資貸款的抵押品,客戶須透過轉(zhuǎn)讓契據(jù)將保單轉(zhuǎn)讓予銀行。由于保單權(quán)益歸屬銀行,因此,保單的所有款項(xiàng)將首先支付予銀行,更換被保人等保單的任何改動(dòng)或修訂均須獲銀行認(rèn)可。貸款期間客戶不可以提領(lǐng)保單的分紅。
貸款歸還
①如果有資金周轉(zhuǎn)需要,您只需要每月支付利息,本金不用歸還。
②如果您決定退保,用退保價(jià)值的一部分歸還貸款即可。
哪些產(chǎn)品適合保費(fèi)融資:
中國人壽(海外)-裕饒傳承儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃2
香港保單可以在內(nèi)地銀行融資嗎?
不行,同理內(nèi)地保單也不能在香港融資